наверх

«Нелегалы» на финансовом рынке

13 сентября 2018
«Нелегалы» на финансовом рынке

Если вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты или взять заём на очень доступных условиях, а также просят вовлекать друзей в проект, есть повод насторожиться.

Чёрные кредиторы и «пирамиды»

Нелегальные кредиторы предоставляют населению потребительские кредиты или займы, не имея разрешения Банка России. При этом предлагают свои услуги, как правило, тем, кто хочет получить денежные средства быстро, без подтверждения дохода, людям с отрицательной кредитной историей. Иногда просто обещают оформить заём за определённую комиссию – 15–20% от суммы.

Мошенники действуют вне закона, поэтому могут выдавать деньги под высокие проценты, использовать при взыскании долгов методы запугивания, угроз, разглашения информации о вас, использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть имуществом клиентов. Зачастую к договору займа составляются не договоры залога, а договоры купли-продажи недвижимого имущества.

Деятельность финансовых пирамид построена таким образом, что доход участникам выплачивается только за счёт привлечения новых вкладов клиентов. Здесь обещается высокая доходность, а погашение обязательств перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Идёт массированная реклама в СМИ, Интернете,  используются чужие бренды, например, крупнейших банков, страховых и нефтяных компаний. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определённый процент. Как правило, в открытом доступе вы не найдёте учредительных документов или какой-либо информации о финансовом положении организации, отчётов или балансов. От деятельности всевозможных «МММ», «Властилин», «Хопёр-Инвестов», «Гермесов» и прочих подобных компаний в 90-х годах пострадали миллионы доверчивых жителей страны, но до сих пор ежегодно возникают всё новые и новые пирамиды. В 2016 году выявлено 180 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, в 2017 – 137. Финансовые потери граждан в 2017 году оценивались свыше 800 млн рублей.

Новые схемы

Одна из последних тенденций – распространение мошеннических франчайзинговых схем. В этом случае людей не просто заманивают в пирамиду, а предлагают им некий бизнес. Например, устраивается семинар под условным названием «Как стать молодым миллионером», его участникам настойчиво предлагают купить некую программу, сайт, владея которыми, будто бы можно заработать, в том числе продав их новым привлечённым людям. Эта схема рассчитана на молодёжь. Аферисты играют на том, что большое количество молодых людей хотят заниматься предпринимательской деятельностью, но не умеют оценивать риски, не имеют необходимого образования и даже вообще представления о финансах.

Сейчас, когда многие испытывают трудности с кредитами, набирает обороты ещё один вид мошенничества – раздолжнительство. Некая фирма обещает заёмщику, что за вознаграждение (обычно 20–30 процентов от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмёт на себя погашение его кредита. Заключается договор, заёмщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через два-три месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Важно знать

Перед тем как вложить деньги в различные финансовые организации или взять заём, в первую очередь необходимо выяснить, что собой представляет компания и имеется ли у неё лицензия или соответствующее разрешение Банка России. Только в этом случае Банк России сможет защитить интересы потребителя финансовых услуг. Списки некредитных финансовых организаций с действующими лицензиями и государственные реестры размещены на сайте Банка России в сети Интернет (http://www.cbr.ru/finmarket/supervision).

Если даже вы нашли компанию, которой собираетесь доверить свои деньги, на сайте Банка России, то помните, что застрахованы только вклады в банках РФ в размере не более 1 млн 400 тыс. рублей. Государственная система страхования вкладов не распространяется на вложения в другие финансовые организации.

На защите прав потребителей

Выявлять и пресекать деятельность «чёрных кредиторов» Банк России стал не так давно. Раньше это была функция исключительно правоохранительных органов. В прошлом году был создан департамент, который занимается борьбой с финансовыми мошенниками. Теперь  акцент в этой работе сместился в регионы. Так, во всех главных управлениях появились специальные отделы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. За I полугодие 2018 года выявлено 1 890 «чёрных кредиторов», 82 организации, имеющие признаки «финансовых пирамид», 208 нелегальных форекс-дилеров, 182 сайта лжебанков. Информация по ним направлена в правоохранительные органы.

Специалисты Банка России настоятельно рекомендуют гражданам проявлять бдительность и осмотрительность. Вы можете помочь в выявлении субъектов нелегальной деятельности, если направите информацию о подозрительных компаниях или их рекламных материалах в Отделение по Тюменской области Уральского Главного управления Центрального банка РФ по адресу: 625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48, 71svcoffice@cbr.ru, тел. 8 (3452) 497-626.

Текст:Светлана АЛЯБЬЕВА
Фото:из открытых источников
Комментарии Добавить комментарий

Нет комментариев

Войти на сайт