При выборе надёжной финансовой организации нужно учитывать многие нюансы.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) и их услуги сегодня пользуются спросом у населения. Кооперативы как выдают займы на более доступных условиях, чем в банках, так и дают возможность вложить личные сбережения под более высокие проценты. Однако обещания высокого дохода могут обернуться финансовыми потерями. Что нужно знать о деятельности кредитного кооператива и как не попасться на удочку мошенников?
Касса взаимопомощи
КПК можно сравнить с кассой взаимопомощи, главная задача которой – не заработать на своей деятельности, а помочь его участникам. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов только членам кооператива. При этом пайщики несут ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. То есть если у кооператива вследствие неосмотрительной финансовой политики возникают убытки, то покрывать их придётся самим пайщикам. Чтобы этого не допустить, члены КПК могут и должны участвовать в жизни кооператива – посещать общие собрания, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из средств пайщиков, знакомиться с отчётностью, участвовать в голосовании при выборе членов правления КПК и т.д.
Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включён в реестр Банка России (размещён на сайте www.cbr.ru) и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов.
Принимая решение вступить в кооператив и воспользоваться его услугами, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами: запросить в организации устав, положение о членстве в кооперативе, где в том числе указываются размеры взносов, которые нужно платить в связи с членством в КПК, свидетельство о членстве КПК в саморегулируемой организации, а также посмотреть на сайте Центрального банка, входит ли кооператив в государственный реестр кредитных кооперативов, который ведёт Банк России. Если никакого упоминания о КПК там нет, то необходимо воздержаться от вступления в организацию и тем более от передачи личных средств.
Отличие от банков
В отличие от банков привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках РФ на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несёт ответственности по обязательствам КПК.
По состоянию на апрель 2018 года, в Тюменской области зарегистрировано семь кредитных потребительских кооперативов, в ХМАО – восемь, в ЯНАО – ни одного.
Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным СРО компенсационным фондом, до 5 процентов средств которого может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать в страховой организации риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Кроме того, нужно помнить, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денег пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств. Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения.
Не верьте высоким процентам
Под вывеской КПК могут скрываться финансовые пирамиды. В таких чаще всего нелегальных структурах доход участникам выплачивается только за счёт привлечения вкладов последующих участников, обещается высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень, идёт массированная реклама в СМИ, Интернете. Погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Только за 2017 год Банк России выявил 137 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, предварительный ущерб от их деятельности составил около 1 млрд рублей.
Если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется агрессивная реклама, предлагаются высокие проценты, а за привлечение новых членов обещают вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными. В этом случае желательно обратиться в интернет-приёмную на сайте Банка России, чтобы предостеречь других граждан от мошенничества.
